Интернет эквайринг для магазина - какой платежный сервис выбрать

Главным преимуществом интернет магазина является его работа в режиме 24/7.  Покупатель может в любой момент выбрать и заказать товар, остается только оплатить его. Но чтобы эта простая и удобная схема работала, онлайн-коммерции нужны надежные и безопасные платежные сервисы для интернет магазинов. Другими словами, онлайн-магазинам нужен интернет-эквайринг. Ниже мы рассмотрим особенности и разновидности этого инструмента, дадим пару советов о том, как подключить интернет-эквайринг.

Что такое интернет-эквайринг

Если вы хоть раз покупали что-то онлайн, то сталкивались с ним. Интернет-эквайринг — это технология, позволяющая осуществлять прием платежей в интернет магазине, с помощью банковских карт. Обычный эквайринг проводит платеж, считывая с карты магнитную ленту. В интернет магазинах для этого вводится номер карты и другие данные. По сути, технология та же, а способы обработки данных – другие. Этот метод оплаты защищен технологией «3-D Secure», благодаря чему и покупатель, и продавец гарантированно получают безопасность проведения финансовых операций.

Любой интернет магазин выигрывает, если оформить и оплатить покупку можно прямо на его сайте. Есть магазины, в которых не подключена услуга эквайринга. На сайте можно выбрать товар добавить в корзину и оформить заказ, но не оплатить его. В таком случае нужно лично подтверждать заказ и предоставлять возможность оплаты для каждого клиента. К примеру, так работает сайт AliExpress.

Иногда покупатели не хотят ждать, пока им перезвонят и подтвердят статус заказа, а сразу хотят оплатить свою покупку.  Эквайринг для интернет магазина позволяет сразу принять платеж. Подобный подход снижает процент отказа от покупки, ведь часто она делается эмоционально или спонтанно. 

Интернет-эквайринг: принцип работы, преимущества и недостатки

Эквайринг для интернет магазина работает по следующему принципу: технология устанавливается на сервер магазина. Пользователь вручную вводит данные карты. Как правило, требуется ввести ее номер, срок действия и защитный CVV-код, находящийся на обратной стороне карты.

Далее платеж обрабатывается процессинговым центром, после чего отправляется в банк. На данном этапе может потребоваться подтверждение проведения платежа через онлайн-банкинг, при помощи ввода пароля или звонка. После подтверждения оплаты деньги со счета клиента отправляются на счет магазина.

Преимущества интернет-эквайринга

1. оплата производится в короткие сроки;
2. магазин работает 24/7, клиент легко может совершить покупку в ночное время или выходные;
3. отсутствие наличных средств, инкассации, уменьшение расходов на обслуживание;
4. безопасность перевода денежных средств. И клиент, и продавец защищены от мошенничества;
5. подключение платежей для интернет магазинов дает возможность быстро запустить товар в продажу, достаточно добавить его на сайт и настроить прием платежей;
6. повышение конверсии и снижение процента отказов от покупки, так как потребитель сразу переводит деньги за товар или услугу;
7. широкий перечень предоставляемых услуг, эквайринг можно подключать не только для оплаты физических товаров, но и электронной коммерции, оплаты образования, коммунального обслуживания и так далее.

Поэтому прием платежей в интернет магазине следует организовывать при помощи интернет эквайринга. Это просто, удобно и безопасно.

Недостатки эквайринга

Несмотря на большой функционал и возможности, есть ряд недостатков при использовании интернет эквайринга:

• есть определенная сложность нормативного регулирования эквайринга и правилах регистрации в сервисах. Эти сложности нужно внимательно изучить;
• для покупателя — отсутствие возможности «потрогать» товар перед покупкой;
• определенная степень недоверия клиентов, особенно, если они ни разу не покупали товар в этом интернет магазине;
• есть возможность системного сбоя или возникновение ошибок, вследствие чего магазин не сможет принимать заказы, и процент отказов будет увеличен в короткий промежуток времени.
• Данные банковских карт пользователей — особо ценная мишень для киберпреступников, поэтому эквайринг требует исключительного уровня кибербезопасности.

Тем не менее эквайринг для интернет магазина – отличное решение, особенно, если он является лишь одним из способов оплаты товара. Предоставьте пользователю выбор, при котором он может заказать товар с возможностью оплаты наличными при получении, или с частичной предоплатой. Это поможет проработать возражение и наладить доверие с покупателем.

Критерии выбора интернет-эквайера для магазина

Услуги интернет эквайринга довольно распространены, существует большое количество компаний, предлагающих возможность перевода средств. Поэтому при выборе стоит опираться на критерии, которые помогут подобрать нужный сервис:

1. Выбор типа карты. Все эквайеры должны обязательно предоставлять возможность выбора карт типа Visa и Маster Card по умолчанию. Но покупатели могут держать другие виды карт: American Express, Japan Credit Bureau и прочие. Если вы собираетесь принимать международные платежи, следует уточнить этот вопрос в банке.
2. Особенности транзакции. Банк-эквайер должен уточнить для вас следующие детали: нужно ли открывать счет в этом банке для получения средств, есть ли дополнительные тарифы, как работает процессинговый центр (круглосуточно или в определенные дни). Также стоит поинтересоваться, когда именно перечисляются средства. Они могут поступать на счет немедленно, в течение дня, трех дней и так далее. Заранее узнайте условия поддержки в случае возникновения вопросов или неожиданных обстоятельств. От этого критерия зависит комфорт использования сервиса.
3. Технические вопросы. Подключение услуги интернет эквайринга – это, в первую очередь, технический вопрос. Поэтому стоит узнать у компании, предлагающей услуги эквайринга, какая применяется система защиты, какой процессинговый центр используется – свой или сторонний, и так далее. Также стоит уточнить возможности администрирования платежей, интеграции выписок в софт бухгалтерского учета магазина и прочие технические детали.
4. Критерий тарифов и цен. Немаловажным фактором является тарификация, как проводится оплата для интернет магазинов, какая комиссия начисляется и есть ли разовые платежи за подключение. Эквайер может назначить ежемесячную плату, но сегодня это встречается редко. Отличается ли комиссия, если платеж совершен картой другого банка? Существует ли зависимость тарифа от оборота магазина? Следует подбирать наиболее удобный для вас вариант.

Самостоятельная настройка услуги интернет эквайринга довольно сложна, поэтому рекомендуем обратиться к профессионалам, которые качественно настроят оплату для интернет магазина.

Популярные сервисы интернет-эквайринга в Украине

В Украине существует множество платежных сервисов для интернет магазинов. Многие из них весьма качественные и популярные, удобные как для клиентов, так и для владельцев бизнеса. Этот обзор позволит подобрать сервис для организации онлайн оплаты для интернет магазина.

Fondy

Fondy является популярной платежной системой, позволяющей принимать платежи как с Украины, так и из других стран. Платформа работает с бизнесом различных масштабов и предоставляет индивидуальные условия тарификации. К примеру, можно договориться о процентной оплате от оборота, или выбрать фиксированный тариф.

Подача документов проста, и запустить онлайн-эквайринг с этим сервисом можно буквально за пару часов. Средства выводятся на следующий день, их можно вывести как на юридический или физический счет, так и на карту физ. лица. В системе принимаются платежи более чем в сотне мировых валют. Преимуществом Fondy является собственная антифрод-система, обеспечивающая отличную безопасность. Удобный личный кабинет и широкий функционал делают этот платежный сервис для интернет магазинов легким и доступным.

Минус компании: некоторые мошеннические компании и сомнительные магазины также пользуются этим сервисом. Поэтому некоторые платежи могут блокироваться из-за подозрений. Служба поддержки не всегда отвечает вовремя, в случае возникновения экстренных вопросов, можно не дождаться быстрого ответа.

LiqPay

LiqPay – пожалуй, самая популярная платежная система, которую можно подключить к интернет магазину. Ее разработали в IT-подразделении ПриватБанка. Система осуществляет платежи по всему миру, подключает различные типы карт и быстро переводит средства. По состоянию на 2023 год комиссия по общему тарифу составляет 1,5% от каждой транзакции в случае оплаты картами VISA, Mastercard, UnionPay и «Простір» любого банка. 

Для оплаты легко создавать QR-код, что максимально удобно. Платежи принимаются не только в Приват24, но и при помощи мессенджеров. К примеру, можно отправить клиенту счет, а он его оплатит через Телеграм, Вайбер и другие мессенджеры. Зачисление средств происходит на карту или расчетный счет, время зачисления – в течение 1 банковского дня.

Безопасность этого платежного сервиса для интернет магазинов на высоте. Двухфакторная оплата, при которой сумма сначала блокируется на карте, и только потом списывается. Все платежи защищены банком, по факту подтверждения доставки товара продавец получает средства. Это отличная система, как для продавцов, так и для покупателей. Есть возможность оплаты в один клик, не нужно вводить постоянно реквизиты.

Одним из преимуществ LiqPay является круглосуточная поддержка, on-line чат всегда быстро реагирует. Банк предоставляет полную отчетность о проделанных операциях.

Interkassa

Interkassa является универсальным инструментом для приема платежей в интернет магазине. Сотрудничает со всеми украинскими и международными банками, принимает платежи как юридических, так и физических лиц. Главным преимуществом Интеркассы является простота регистрации. Ведется подробная статистика отчетов, а платежи проходят довольно быстро. Минимальная сумма вывода средств составляет всего 10 долларов, ограничений по выводу нет.

Interkassa предоставляет большой набор различных сервисов для приема платежей, что дает гибкость в настройке своего магазина. Комиссия за перевод небольшая, от 2,2% до 6,9%, в зависимости от условий и функционала. Одна из особенностей – возможность подключения Интеркассы к терминалу, покупатели смогут оплатить покупку наличными.

Система работает 24/7, поддерживает мультивалютность. Служба поддержки работает довольно быстро. Интеркассу используют такие компании, как WOG, Київстар, Національна Лотерея. Это эффективный и надежный сервис, хоть и процент вывода средств не самый маленький.

EasyPay

EasyPay начала свою работу в 2004 году, поэтому считается одной из самых надежных и долговечных систем для приема платежей интернет магазинов. Она просто подключается, необходим небольшой пакет документов, а регистрация проходит быстро. Есть возможность выставления счетов, организации регулярных платежей, возврата средств.

EasyPay работает с банковскими картами типа Виза и Мастеркард, есть возможность подключения к терминалам, что позволяет клиентам совершать оплату наличными. Кроме того, это одна из немногих платежных систем, предоставляющих возможность оплаты с мобильного телефона. Также просто можно подключить электронные кошельки и виртуальные карты.

В Украине EasyPay используют более 2500 компаний, ежедневно проходит порядка 450000 платежей. Предоставляется подробная отчетность, есть возможность настройки платежных форм и кнопок, аналитика продаж и другие функции в личном кабинете. Тарифы индивидуальные, в зависимости от потребностей, сервис определяет стоимость своих услуг. Поддержка работает круглосуточно, отвечают довольно быстро. Стоит отметить надежную систему безопасности, используются 128-битные сертификаты SSL, функция блокировки счета при введении неправильного пароля трижды, карта одноразовых контрольных кодов и так далее.

Portmone

Платежная система Portmone была основана в 2002 году в Киеве. Она успешно работает, в 2016-2018 годах получала награду «Лучший сервис онлайн-платежей». Компания прошла международный аудит безопасности и имеет соответствующие сертификаты.

Portmone предоставляет несколько тарифных планов на выбор, также можно обсудить индивидуальную тарификацию под конкретные цели бизнеса. Данный платежный сервис для интернет магазинов работает со многими ведущими украинскими банками, включая ПриватБанк, Ощадбанк, Райфайзен Банк Аваль, Альфа-Банк и другими. Сервис удобен, кабинет функциональный и простой.

Чтобы авторизироваться, необходимо предоставить минимальные данные. Все они хранятся в компании, доступа третьим лицам не предоставляется. Portmone является довольно простым, удобным и легким эквайером, идеально подходит для интернет магазинов с небольшими оборотами средств.

WayForPay

WayForPay является одним из самых популярных сервисов. Преимущественно платежи принимаются через банковские карты VISA и MasterCard, но есть возможность оплаты при помощи электронных кошельков. Сразу после регистрации пользователь попадает в кабинет, где все интуитивно понятно. Круглосуточная поддержка поможет быстро решить проблемы и возникающие вопросы. Кроме того, сервис берет на себя обязательство по организации платежей. Если по каким-то причинам транзакция не прошла, то компания связывается с владельцем магазина, оповещает об этом и помогает решить проблему.

Онлайн оплата для интернет магазина настраивается очень легко. Можно выставлять электронные инвойсы, подключить функционал к магазину, так как методов оплаты предоставляется довольно много: Приват24, банковские карты, криптовалюта и прочие.

Само подключение бесплатное, комиссия взимается только за успешный перевод средств и в 2023 году составляет 2%. Для некоторых ниш бизнеса предоставляются индивидуальные условия.

WayForPay использует надежную систему безопасности, используется технология 3-D Secure и собственная антифрод система, контролирующая подозрительные транзакции. С помощью API сервис легко интегрируется с сайтами. Если в компании нет программистов, предлагаются готовые модули под самые популярные CMS-платформы. В личном кабинете можно создать даже корзину и прикрепить ее на сайт. Также счета можно отправлять клиентам по почте, или добавлять QR-код.

WayForPay – современная система, предоставляющая услуги интернет эквайринга. Она простая и понятная, широкий функционал подходит как для небольших магазинчиков, так и для крупных онлайн-площадок с сотнями и тысячами товаров.

PayPal

Одна из крупнейших и старейших дебетовых платежных систем мира, запущена в 1998 году. PayPal предоставляет возможность отправлять и получать платежи без раскрытия сведений банковских карт. Пользователю не нужно постоянно вводить номер карты для оплаты. Сервис делает особый акцент на безопасность, постоянно совершенствует свои системы автошифрования и анти-фрода. 

Кроме того, PayPal позиционируется как самая удобная и универсальная система: пользователь может привязать свою карту или счет к учетной записи, а в дальнейшем проводить оплату лишь при помощи пароля аутентификации. 

Платформа работает в 202 странах мира и объединяет порядка 300 млн пользователей, позволяет проводить мгновенные мультивалютные денежные переводы, без оглядки на границы. Все это делает ее идеальным решением под международный эквайринг

Однако в Украине оплата через PayPal не развита, сервис десятилетиями обходил украинский рынок стороной. Долгое время пользователи в Украине могли только заводить средства на счет, но не могли получать денежные переводы. Официально PayPal заработал в Украине лишь в марте 2022 года, когда сервис открыл для украинцев весь функционал аккаунта для физлиц и временно отменил комиссию на транзакции. На сегодня в Украине все еще нельзя завести корпоративный аккаунт PayPal, но рано или поздно это ограничение будет снято. Комиссия PayPal на корпоративные переводы может отличаться в разных странах: за прием транзакций нужно оплатить фиксированную комиссию за валюту и определенный процент от суммы (3-5%). 

Заключение

Эквайринг для интернет магазина – необходимая функция, позволяющая принимать платежи прямо на сайте. Чем лучше функционал и возможности для оплаты, тем выше вероятность успешной продажи. Пользователи любят, когда им предоставляют широкий выбор возможностей. Кроме того, эквайринг позволяет принимать платежи в любое время, именно в этом заключается главное преимущество интернет магазинов.

Рынок эквайринга предлагает множество платежных сервисов для интернет магазина. При подборе следует опираться на критерии, которые помогают выбрать наиболее подходящий вариант для каждого магазина. Кроме того, мы рекомендуем связаться с несколькими вендорами и обсудить с ними индивидуальные условия сотрудничества. Разные компании фокусируются на разных рынках и индустриях, поэтому предлагают разные модели подключения интернет-эквайринга, разные тарифы.

Команда WEZOM успешно реализовала десятки проектов в сфере eCommerce, с самыми свежими из них вы можете ознакомиться в нашем портфолио. Мы точно знаем, как создавать онлайн-магазины и подключать эквайринг. Рекомендуем почитать наш обширный материал, посвященный проблемам выбора платежной системы для сайта. Но лучше обращайтесь к нам за консультацией: наши эксперты готовы обсудить сильные и слабые стороны популярных эквайринговых сервисов, раскрыть тонкости их интеграции, поделиться опытом. 

Какой платежный сервис для интернет магазина выбрать – решать вам, но не стоит принимать решение в спешке. Оцените все преимущества и недостатки, опираясь на перспективы магазина. Возможно, оборот в будущем увеличится, или условия работы поменяются. Выбирайте из проверенных компаний и подключайте платежные системы, которые помогут автоматизировать бизнес.