Смартфоны изменили наши повседневные привычки относительно шопинга, сервиса и получения услуг. Страховая отрасль не исключение, ведь современные клиенты хотят подбирать и оплачивать страховые полисы онлайн, без нужды в бюрократии и общении с менеджерами. Создание мобильных приложений для страховых компаний открывает именно такие возможности, помогая бизнесу наладить прямую связь с пользователем.
Однако процесс разработки таких приложений может быть сложным и требовать тщательного планирования. Построение пользовательского опыта, комплаенс, обеспечение безопасности данных – каждая из этих задач имеет свои подводные камни. В этой статье мы рассмотрим ключевые этапы создания страховых приложений, начиная от обсуждения идеи и проектирования до тестирования и запуска. Поговорим о типичных трудностях, с которыми могут сталкиваться команды при реализации таких проектов. Вы также узнаете о возможностях создания страхового приложения с нуля.
Зачем страховой компании собственное мобильное приложение?
Смартфон, вероятно, уже стал самым распространенным гаджетом в истории. В настоящее время в мире насчитывается около 7,2 млрд пользователей смартфонов – их используют буквально все. Для большинства экономически активных людей мобайл стал главным путём выхода в сеть. Более того, смартфон стал главным инструментом для развлечений, шопинга, получения услуг и обращения к сервисам.
Страховая отрасль – не исключение. Как свидетельствуют маркетинговые исследования, половина пользователей, ищущих страховку, начинают поиск именно на смартфоне. В дальнейшем на мобайл приходится не менее 40% времени, которое пользователи тратят на исследование страховых предложений. А 25% опрошенных пользователей применяли в поисках только смартфон.
Следовательно, создание страховых мобильных приложений является самым простым путём к пользователю. Однако на практике страховая отрасль подвергается диджитализации совсем не так просто. Как пример, недавнее исследование Lightico показало, что в США только 11,5% страховщиков оформляют новые полисы с помощью мобильного приложения. Большинство продаж страховых продуктов все еще приходится на телефонные разговоры. То же касается и сервиса: только 10% специалистов отрасли заявили, что используют мобильное приложение для обработки претензий.
Почему страхование трудно перенести в мобильный формат, подобно eCommerce или сервисам HoReCa? Дело в том, что страховой рынок остается жестко зарегулированным и нуждается в существенной бюрократии, а страховые продукты могут быть сложными для обычного пользователя. Но невозможно отрицать, что мобильные приложения могут предоставить индустрии неоспоримые преимущества:
- Построение лучшего клиентского опыта
Приложение позволяет пользователям быстро получать доступ к своим полисам, подавать заявки на страховые выплаты и получать консультации. Это повышает удовлетворенность клиентов и уменьшает нагрузку на колл-центры.
- Автоматизация процессов
Благодаря приложению можно автоматизировать множество рутинных задач, таких как обработка заявок, начисление платежей и управление документами. Это снижает издержки, ускоряет операции и повышает эффективность.
- Сбор и анализ данных
Приложение может концентрировать данные о поведении пользователей, что позволяет страховым компаниям лучше понимать потребности своих клиентов и адаптировать свои продукты/ услуги в соответствии с этими потребностями.
- Мобильность и доступность
Приложение обеспечивает доступ к сервисам компании в любое время и из любого места. Это особенно важно в современных реалиях, когда клиенты страховых часто не привязаны к единому месту жительства.
- Маркетинг
Мобильное приложение предоставляет бизнесу кратчайший путь к пользователю. С помощью программы лояльности и пуш-уведомлений страховщик может эффективно поддерживать вовлеченность клиента, предлагая индивидуальные предложения и скидки.
Как итог, перспективы развития InsurTech выглядят ярко. Все больше страховщиков создают собственные мобильные решения и сервисы, чтобы быть конкурентоспособными и обращаться к новой, более молодой аудитории.
5 этапов создания страховых мобильных приложений
Как спланировать и осуществить разработку IT-продукта для Insurance? Создание мобильных приложений для страховых компаний на самом деле мало чем отличается от аналогичной разработки в других областях. Назовем основные этапы такого проекта.
Сбор требований
Это один из самых важных этапов в создании мобильного страхового приложения. Он включает определение потребностей пользователей, описание проблем или бизнес-целей компании, а также поиск концепции продукта, который может эффективно удовлетворить их.
В начале необходимо четко сформулировать, какие цели и задачи должно выполнять приложение. Важно сделать цели измеряемыми и реалистичными, сформировать для проекта прозрачные критерии успеха. Например: прирост продаж, повышение вовлеченности клиентов, ускорение обработки заявок и т.д.
Для этого команда может проводить разные исследования: изучение потенциальной аудитории продукта, анализ текущего состояния рынка, разбор уже имеющихся на рынке решений от конкурентов, глобального опыта индустрии и т.д.
Все это позволяет команде разработчиков определить список необходимых функций и нефункциональных требований к продукту, сформировать требования и предварительную документацию проекта. В частности: mindmap и предварительный беклог.
Проектирование и дизайн
На этом этапе определяется структура, юзабилити и реализация нового приложения. На основе данных, полученных при сборе требований, команда формирует для него пользовательские сценарии. Путь пользователя в приложении может визуализироваться различными способами и тщательно обсуждаться/тестироваться, чтобы достичь наилучшего результата.
В дальнейшем дизайнеры берутся за верхнеуровневое проектирование, где создают прототипы UI. В зависимости от потребностей проекта они могут быть реализованы различными способами: как в виде схематических макетов с элементами интерфейса (wireframes), так и в виде хорошо детализированных, или даже “кликабельных” прототипов, максимально похожих на реальные экраны приложения.
Визуальный дизайн может опираться на брендбук компании, а может и предусматривать создание новой дизайн-системы, с собственной цветовой палитрой, типографикой, иконками и прочими элементами.
Кликабельные прототипы нового могут пройти через тестирование юзабилити, где проверяется удобство использования приложения реальными пользователями, собираются отзывы и вносятся необходимые изменения. В итоге UI/UX дизайн согласовывается со всеми заинтересованными сторонами и запускается в разработку.
Техническая разработка
Пока дизайнеры работают над юзабилити и визуалом, технические специалисты обдумывают архитектуру и стек технологий продукта. Этап технической разработки предполагает реализацию всех бизнес- и дизайн-решений, определенных на предыдущих этапах. Разработчики фронтенда и бэкенда работают вместе, чтобы обеспечить функциональность и удобство использования приложения.
Мобайл-разработчики создают клиентскую часть приложения, используя технологии нативной (Kotlin – под Android, Swift – под IOS) или кроссплатформенной разработки (Flutter, React Native и т.п.). Они должны превратить дизайн-макеты в интерактивные экраны приложения, которые будет видеть в своем смартфоне конечный пользователь.
При необходимости создается бэкенд – серверная часть приложения. Бекенд-разработчики используют для этого различные фреймворки на таких языках программирования как Python, PHP или JS. Именно на этом уровне реализуется функционал страхового приложения: обработка страховых заявок, расчет премий, управление пользовательскими аккаунтами и т.д. От качественного бэкенда также зависит обработка данных, управление базами данных, интеграция с внешними сервисами и безопасность.
Тестирование
В страховом приложении имеется немало критически важных нефункциональных требований, таких как безопасность персональных данных и стабильность работы. Следовательно, этап контроля качества в таких проектах имеет исключительное значение. Этот процесс включает в себя несколько видов тестирования, каждый из которых имеет свою цель:
- Функциональное тестирование призвано обеспечить соответствие приложения всем функциональным требованиям. Оно включает проверку основных функций, таких как регистрация пользователей, представление страховых заявок, расчет премий и управление аккаунтами.
- Тестирование производительности должно гарантировать, что приложение стабильно работает под нагрузками. Это помогает выявить возможные проблемы с производительностью, такие как медленная загрузка страниц или сбои при большом количестве одновременных пользователей.
- Тестирование безопасности должно обеспечить конфиденциальность данных клиентов. Оно включает проверку продукта на уязвимости, такие как SQL-инъекции, XSS-атаки и другие угрозы.
- Тестирование юзабилити проверяет удобство использования приложения. Реальные пользователи тестируют новый продукт, предоставляя обратную связь по его удобству и интуитивности.
- Регрессионное тестирование производится после внесения изменений или исправления ошибок, чтобы убедиться, что новые изменения не повлияли на уже существующие функции.
Обычно мобильные приложения тестируются мануально (т.е. вручную). Но под нужды отдельных проектов в Isurance команда может привлечь автотестировщика.
Размещение приложения
Технически завершенное и протестированное приложение зачастую размещается в сторах, таких как Google Play и App Store – это завершающий этап разработки. Различные платформы имеют свои требования к размещению. В частности, создание аккаунта разработки в Google Play требует одноразовой оплаты $25, тогда как аналогичный профиль в App Store потребует около $100 в год.
Готовить размещение приложения в сторах очень желательно заблаговременно. Этот процесс требует предоставления платформе всей необходимой информации и документации о новом продукте. Также необходимо будет заполнить страницу приложения, загрузить скриншоты и видео.
Перед публикацией приложение проходит проверку на соответствие требованиям платформы, которая может занять от нескольких часов до нескольких дней. Только после успешной модерации оно становится доступным для скачивания пользователями.
На этом этапе команда может переходить к дальнейшей поддержке продукта, устраняя ошибки и готовя апдейты для второго релиза. Параллельно может вестись работа по продвижению приложения в сторах.
Эти этапы можно считать базовыми – через них тем или иным образом проходит разработка всех мобильных приложений. Если сбор требований, проектирование, технические работы, тестирование и размещение были проведены успешно, новое мобильное приложение для страховой компании будет иметь большие шансы на успех.
Трудности при создании страховых мобильных приложений
Выше мы приводили неутешительную статистику относительно темпов диджитализации страхового рынка: можно смело утверждать, что, по крайней мере, три четверти отрасли в той или иной степени все еще работает старыми методами, несмотря на все преимущества IT-решений. На то есть объективные причины: создание мобильных приложений для страховой индустрии требует преодоления целого ряда сложностей. Назовем основные из них.
- Сложность и разнообразие страховых продуктов
Индустрия Insurance остается очень комплексной и сложной для понимания широкой аудиторией. Продавать страховые продукты гораздо сложнее, чем товары в ритейле или сервисы сферы услуг. Следовательно, приложения для страховых компаний нуждаются в детально проработанной бизнес-логике и совершенном юзабилити, которое поможет пользователям разобраться в рынке. Создание таких продуктов требует времени, средств и соответствующих навыков: дизайнеры должны тщательно проработать пользовательские сценарии и провести их тестирование с аудиторией.
- Сложности интеграции
Неверно будет говорить, что страховщики в 2024 году работают без диджитала как такового: каждая компания полагается на некие инструменты: внутренние платформы управления, базы данных, CRM-системы и т.д. Очень часто такие системы обладают кастомной природой и полагаются на legacy-технологии, что затрудняет интеграцию с современными решениями. Чтобы преодолеть подобные трудности, разработчики должны наладить плодотворное сотрудничество с IT-подразделением компании, получить всю доступную документацию и уделить особое внимание функциональным интеграционным тестам.
- Безопасность данных
Страховые компании работают с огромным объемом персональных данных клиентов, что требует очень серьезного подхода к обеспечению конфиденциальности и киберзащиты в мобильном приложении. Во избежание проблем безопасности необходимо внедрять современные методы шифрования, постоянно улучшать методы аутентификации, проводить регулярные проверки на уязвимости и мониторить соблюдение стандартов безопасности, таких как ISO/IEC 27001 и GDPR. Не менее важно будет сотрудничество с государственными структурами и подразделениями экспертов по киберзащите.
- Комплаенс
Страхование – это жестко зарегулированная отрасль. Соблюдение регуляторных требований и стандартов может быть сложной задачей, в частности при разработке IT-продуктов. Создание мобильного приложения Insurance предусматривает соблюдение требований национального законодательства и международных стандартов. Требования могут существенно отличаться в разных регионах мира и изменяться с течением времени. Чтобы избежать проблем с комплаенсом, нужно приобщить к проекту специалистов индустрии и юридических консультантов. Регулярный мониторинг изменений в законодательстве поможет избежать проблем.
Подобные трудности могут осложнить любой проект InsurTech, так что к разработке следует привлекать опытную IT-команду, имеющую опыт работы в отрасли.
Разные операционные системы и одно приложение: есть ли разница в разработке?
Каждая страховая компания стремится обратиться к максимальному широкому кругу пользователей. Следовательно, типичное мобильное приложение InsurTech зачастую создается с прицелом под релиз на обеих главных мобильных платформах: как на Android, так и на IOS.
Как подойти к такому проекту оптимально? Еще недавно качественная разработка под обе ОС нуждалась фактически в двух циклах нативной разработки: отдельная версия под IOS, и совершенно другая – под Android. При этом разработка под iPhone обычно стоит несколько дороже, поскольку нуждается в более специфических инструментах и специалистах.
Все изменилось с усовершенствованием фреймворков кроссплатформенной мобильной разработки. Такие решения как Flutter, Xamarin, React Native и пр. позволяют реализовать приложение, которое будет работать на разных операционных системах из единой кодовой базы.
Сегодня современное кроссплатформенное приложение практически ни в чем не уступает нативному, если речь не касается тонкой настройки и применения нативных функций смартфона. В типичных сценариях для страховой отрасли кроссплатформенное приложение будет быстрым, стабильным и безопасным. При этом его разработка обойдется вдвое дешевле создания двух отдельных решений под разные системы.
В своих проектах для мобайла мы привыкли полагаться на фреймворк Flutter: он пользуется поддержкой Google, имеет большое сообщество, предлагает разработчикам отличные возможности наподобие Hot Reload, собственного графического движка и дизайна виджетами. На сегодня создание приложений для страховых компаний на Flutter – это, вероятно, оптимальный путь к диджитализации всей отрасли.
Разработка страхового мобильного приложения с WEZOM
Наша команда уже более 25 лет создает индивидуальные IT-решения для бизнеса в сферах eCommerce, логистики, производства, энергетики и многих других отраслей. Наши продукты – это корпоративное ПО, мобильные и веб-приложения любого уровня и назначения, средства автоматизации и роботизации и т.д. За четверть века мы реализовали более двух тысяч проектов – среди них есть по-настоящему комплексные решения, созданные с нуля.
Как итог, специалисты WEZOM прекрасно знают, все тонкости создания страховых приложений, и могут эффективно преодолевать сложности таких проектов. В нашем портфолио есть кейсы разработки для ведущих страховщиков Украины – СК “Країна” и UNIQA. Теперь эти компании могут похвастаться одними из лучших платформ InsurTech на европейском рынке.
Так что если вас интересуют подобные возможности – не медлите, обращайтесь за консультацией к WEZOM прямо сейчас. Наши менеджеры с удовольствием изучат ваши проблемы и идеи, поделятся своим опытом и подскажут оптимальные решения.
Выводы
Страховая отрасль даже сегодня тяжело поддается диджитализации, поскольку остается жестко зарегулированной, бюрократизированной сферой. Однако преимущества IT для индустрии Insurance неоспоримы: улучшение качества сервиса и пользовательского опыта, автоматизация и роботизация операций, сбор и аналитика данных, новые направления маркетинга – вот лишь некоторые возможности, которые может предоставить мобильное приложение для страховых компаний.
Разработка подобных решений представляет собой непростую задачу: сложности UX, интеграции данных, комплаенса и киберзащиты могут создать существенные проблемы на любом проекте InsurTech. Поэтому мы рекомендуем доверить такую разработку опытной команде, которая имеет за плечами опыт реализации страховых IT-решений и может продемонстрировать соответствующее портфолио.
