Что нужно для создания финансового приложения: этапы, функции и прочее

Во многих сферах экономики и развития бизнеса Украина ощутимо отстает от европейских стран — это правда. Однако в чем мы действительно можем дать фору большинству из них, так это в качестве и удобстве финансовых приложений. Чего только стоят «Приват24» и monobank? А возможность зарегистрировать ФЛП буквально за несколько минут в «Дії» — это вообще совершенно новый уровень развития цифровизации и диджитализации страны.

Но как создать финансовое приложение с нуля? Какие шаги для этого нужно сделать? Какой функционал должен быть в таком приложении, чтобы оно приносило пользу и компании, и ее клиентам? Именно об этом мы сегодня подробно и поговорим.

Что такое финансовое приложение?

Финансовое приложение в классическом понимании — это мобильное приложение, предназначенное для управления личными или бизнес-финансами. В зависимости от функциональных возможностей такие приложения делятся на несколько категорий:

• личные финансовые приложения;

• приложения для отслеживания расходов;

• инвестиционные приложения;

• банковские приложения;

• приложения для расчета кредитов/займов;

• налоговые приложения и тому подобное.

Главная цель таких приложений — удобное и эффективное управление средствами непосредственно с мобильного устройства. 

Преимущества создания финансового приложения: для пользователей и банков

Согласитесь, сегодня представить качественные банковские услуги без наличия отдельного функционального приложения просто невозможно. Именно в приложениях мы переводим и получаем средства, платим коммунальные платежи, пополняем мобильный счет, оформляем кредиты, донатим и выполняем еще десятки или даже сотни финансовых операций. Однако создание финансового приложения предоставляет преимущества не только для конечного пользователя, но и для банка.

Преимущества для банков от создания финансовых приложений

Среди ключевых преимуществ запуска собственного приложения для банков можем назвать следующие:

• Повышенная лояльность клиентов благодаря удобному доступу к банковским услугам.

• Возможность привлекать новых клиентов, особенно из младшего поколения, привыкшего к мобильным технологиям.

• Сокращение операционных расходов за счет автоматизации процессов и переноса их в цифровое пространство.

• Сбор ценных данных о поведении и предпочтениях клиентов для совершенствования продуктов и услуг.

• Улучшение имиджа банка как инновационного и клиентоориентированного учреждения.

Преимущества для пользователей от создания финансовых приложений

Пользователи получают следующие преимущества от использования современного мобильного приложения:

• Удобство управления финансами с мобильного устройства в любое время и в любом месте.

• Экономия времени благодаря автоматизации финансовых операций и анализа данных.

• Лучший контроль над расходами и возможность устанавливать финансовые цели.

• Безопасный доступ к банковским счетам без необходимости посещать отделение.

• Персонализированный опыт и рекомендации на основе анализа финансового поведения.

• Доступ к широкому спектру финансовых услуг и продуктов через одну платформу.

• Возможность легко отслеживать инвестиции и управлять ими.

Основные этапы разработки Fintech приложений

Создание банковского приложения — это сложный процесс, который требует действительно тщательного планирования и выполнения немалого перечня работ. Каждый этап играет важную роль в создании успешного и полезного продукта. Поэтому давайте подробнее рассмотрим этапы создания fintech приложения.

Формирование целей

На начальном этапе необходимо четко сформулировать цели проекта, определить целевую аудиторию и ожидаемые функциональные возможности будущего приложения. Важно понять, какую конкретно роль будет выполнять приложение для финансов и какие инструменты следует внедрить.

Сбор данных

Следующим шагом является сбор и анализ соответствующих данных. Этот этап включает изучение целевой аудитории, исследование конкурентов, анализ особенностей бизнеса и отрасли. На основе собранных данных составляется техническое задание с подробным описанием требований к проекту.

Проектирование и прототипирование

На этом этапе разрабатывается начальный прототип приложения с учетом собранных требований. Особое внимание уделяется функциональности, удобству использования (UX) и привлекательному дизайну интерфейса (UI). Прототип помогает визуализировать конечный продукт и внести необходимые коррективы на ранней стадии.

Создание дизайна интерфейса приложения

После утверждения прототипа дизайнеры создают детальный дизайн пользовательского интерфейса приложения. Внедряется фирменный стиль компании, формируются элементы дизайна и разрабатывается концепция UX/UI. Конечный дизайн согласовывается с заказчиком перед началом этапа разработки.

Разработка и программирование

На основе утвержденного дизайна и технических требований разработчики начинают программирование приложения. Используются современные технологии и инструменты для создания функционального и безопасного приложения, разрабатываются версии для Android, iOS и веб-платформ (если нужно).

Тестирование и отладка

После завершения разработки проводится тщательное тестирование приложения для выявления и устранения любых ошибок или недостатков. Проверяется функциональность, производительность, безопасность и соответствие требованиям. При необходимости вносятся коррективы и проводится повторное тестирование.

Запуск и поддержка

По прохождению всех тестов приложение выпускается и становится доступным для пользователей. Также разрабатывается план дальнейшей поддержки, обновлений и расширения функциональности в соответствии с отзывами пользователей и изменениями рынка.

В чем разница разработки финансовых приложений под Android и iOS

Несмотря на то, что базовые этапы создания fintech приложений под разные операционные системы могут быть довольно похожими, создание приложений для банков под iOS и Android отличается. Этот процесс имеет несколько существенных отличий, обусловленных спецификой двух платформ. И именно учет этих различий важен для создания высококачественных и эффективных приложений, которые отвечают требованиям пользователей и обеспечивают безопасность финансовых операций.

Языки программирования

Android-приложения обычно разрабатываются на Java или Kotlin, тогда как для iOS используется Swift или Objective-C. Это означает, что разработчики должны иметь соответствующие навыки и опыт работы с различными языками программирования. Поэтому важно понимать не только как создать финансовое приложение, но и какой язык для этого использовать, ведь это может непосредственно повлиять на конечный продукт.

Инструменты разработки

Для разработки Android-приложений используется Android Studio — интегрированная среда разработки (IDE) от Google. Для iOS приложений используется Xcode — IDE от Apple. Эти инструменты имеют разные возможности, настройки и требования, что требует от разработчиков адаптации и изучения специфических особенностей каждого инструмента.

Дизайн интерфейса

Android и iOS имеют собственные рекомендации и стандарты по дизайну пользовательского интерфейса (UI). Приложения для Android должны придерживаться принципов Material Design, тогда как для iOS — Human Interface Guidelines. Это влияет на выбор стиля, цветов, размещение элементов и общий пользовательский опыт.

Процесс развертывания

Процесс развертывания и публикации приложений в Google Play (для Android) и App Store (для iOS) также имеет различия. Требования к сертификации, проверке и одобрению приложений различаются в зависимости от платформы, что требует от разработчиков тщательного соблюдения соответствующих требований и правил.

Поддержка устройств

Экосистема Android включает огромное количество устройств разных производителей, с разными размерами экранов, аппаратными характеристиками и версиями операционной системы, что требует от разработчиков учитывать эту фрагментацию при создании приложений. Для iOS количество устройств ограничено линейкой продуктов Apple, что упрощает процесс разработки и тестирования.

Необходимый функционал финансового приложения

От того, какой вы хотите получить функционал, будут отличаться и шаги создания финансовых приложений, а также сроки разработки и запуска. Конечно же, заказчик вправе самостоятельно решать, какие именно функции желает добавить. Однако мы рекомендуем обязательно добавлять следующий функционал.

Учет расходов и доходов

Основной функцией финансового приложения является возможность удобно отслеживать все доходы и расходы и, конечно же, проводить финансовые операции. Пользователи должны иметь возможность отправлять и получать средства, добавлять новые записи, указывая сумму, категорию, дату и другие соответствующие детали.

Бюджетирование

Бюджетирование позволяет пользователям устанавливать цели и ограничения для различных категорий расходов. Приложение должно предоставлять возможность создавать бюджеты на определенный период времени (неделя, месяц, год) и отслеживать их выполнение. Например, установление лимита на покупки в интернете.

Анализ финансов

Аналитические инструменты помогут пользователям лучше понять свои финансовые привычки и выявить возможности для их оптимизации. Это может включать визуализацию данных в виде графиков и диаграмм, а также генерацию отчетов по категориям, периодам времени и т. д. 

Напоминания о платежах

Такие напоминания помогут пользователям не забывать о регулярных счетах и платежах. Приложение должно позволять устанавливать напоминания для разных типов платежей (коммунальные услуги, кредиты, подписки и т. д.).

Синхронизация

Синхронизация между устройствами обеспечит удобный доступ к финансовым данным с разных устройств. Пользователи должны иметь возможность просматривать и вносить изменения в свои финансы с мобильного приложения, веб-версии или десктопного приложения.

Безопасность и конфиденциальность

Это важнейшие аспекты для защиты финансовых данных пользователей. Приложение должно обеспечивать шифрование данных, использование паролей или биометрической аутентификации и соблюдение соответствующих стандартов безопасности.

Создайте собственное финансовое приложение с Wezom

Wezom — это команда опытных разработчиков, которая предлагает клиентам комплексные решения для создания качественных, функциональных и персонализированных финансовых приложений. Мы готовы воплотить в жизнь ваши идеи и пожелания, обеспечивая высочайшее качество, безопасность и удобство в использовании будущего приложения.

Мы работаем комплексно и берем на себя все этапы разработки — консультации и анализ требований, проектирование и дизайн, разработка и интеграция, тестирование, развертывание, поддержка и обновление. Вы же получаете готовое к использованию и распространению приложение, которое полностью соответствует как вашим собственным потребностям, так и потребностям ваших клиентов.

Выводы

Итак, мы с вами рассмотрели, как создать приложение для банка и из каких шагов состоит этот процесс. В заключение должны сказать, что такая комплексная работа требует немало времени и усилий. Поэтому если у вас в планах есть разработка собственного финансового приложения, лучше начать работы в этом направлении как можно скорее.

Если у вас есть дополнительные вопросы, вы нуждаетесь в экспертной консультации и хотите узнать больше технических деталей процесса разработки или запуска приложения, обязательно свяжитесь с менеджером компании Wezom. Мы всегда готовы обсудить ваш проект и найти оптимальные решения для вашего бизнеса.